Вход    Регистрация
» » » Азбука потребителя: Страхование жизни и здоровья при получении потребительского кредита

Азбука потребителя: Страхование жизни и здоровья при получении потребительского кредита

Азбука потребителя: Страхование  жизни и здоровья при  получении потребительского  кредита


При получении  потребительского  кредита  банки активно предлагают  потребителям (заемщикам) воспользоваться  услугами  страхования жизни и здоровья. Страхование может осуществляться следующими способами:-  заключения договора страхования между потребителем и страховой организацией;



-  присоединения потребителя к Программе страхования.Страхование жизни и здоровья является самостоятельной услугой и может быть оказано  только при наличии согласия  потребителя. При этом, в случаях присоединения к Программе страхования согласие потребителя оформляется письменным заявлением, а при заключении договора личного страхования путем заключения отдельного договора между потребителем и страховой организацией.С целью обеспечения правильного выбора услуг банк должен предоставить потребителю сведения о праве выбора на получение кредита с условием о заключении договора страхования и без страхования  (нарушение права потребителя на свободный выбор услуги будет иметь место только в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании).Поскольку страхование является самостоятельной услугой  по отношению к кредитованию,  банк  до заключения кредитного договора обязан предоставить потребителю  следующую  информацию (ст. 10 Закона «О защите прав потребителей»):- об условиях страхования (вид и срок страхования, размер страховой суммы, страховые случаи и т.д.) либо о способе ознакомления с правилами страхования (полисными условиями) (например,  размещение  публичной оферты  на сайте банка);- о  размере процентной ставки по кредитам со страхованием и без страхования (в некоторых банках такая разница может отсутствовать). При этом разница в выплате процентов по кредиту не должна быть дискриминационной.В договор страхования, могут быть включены условия, ущемляющие  права  потребителя, такие как:-  уплата заемщиком страховой премии только за счет кредитных средств;-  условия договора исключают возможность заемщика расторгнуть договор страхования и вернуть пропорционально денежные средства без оформления дополнительного соглашения со  страховщиком (нарушает ч. 2 ст. 958 ГК РФ, ст.ст.12-14 Закона № 2300-1);- определение размера страховой суммы и страховой выплаты в пропорциональном соотношении к остатку задолженности по кредиту (данное условие лишает возможности потребителя  получить страховое возмещение при наступлении страхового события после погашения кредита и способствует незаконному обогащению страховщика, что нарушает ст. 934, ст. 1102 ГК РФ, ст. 27 Закона  №2300-1);- взимание страховщиком расходов на ведение дела (агентского вознаграждения) в размере более чем 10 %  от  страховой  премии (ст. 8 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»);-  изменение условий договора в одностороннем порядке (ст. 310  ГК РФ);- установление определенной подсудности возникшего спора (противоречит ч. 7 ст. 29 ГПК РФ, ч. 2 ст. 17 Закона  №2300-1, предусматривающие  альтернативное  право выбора предъявления иска). Алгоритм действий потребителя:•   досудебный и судебный порядок разрешения спора1. Присоединение к  Программе страхованияПри навязывании услуги по подключению к Программе страхования, потребитель  вправе  отказаться  от оплаты таких услуг, а если они оплачены требовать об банка возврата уплаченной суммы. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг предъявляются к банку  и подлежат возмещению в полном объеме.2. Заключение договора личного страхованияВ случае навязывания услуги страхования, потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены требовать от страховщика возврата уплаченной суммы.  Убытки, причиненные  потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг предъявляются к страховщику  и подлежат возмещению в полном объеме.В случае досрочного погашения кредита заемщик вправе:- расторгнуть договор страхования и получить часть страховой премии, пропорционально времени пользования услугой (если  предусмотрено условиями договора);- продолжить страхование с заменой выгодоприобретателя и параметров кредитования (досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам, чем страховой случай).При отказе в удовлетворении требований потребителя в добровольном (претензионном) порядке, потребителю необходимо обратиться  за защитой своих прав и интересов в суд.•  административная ответственностьНарушение прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации о предоставляемой финансовой услуге (страховании),  включение в договор условий,  ущемляющих установленные законом права потребителей является основанием для привлечения к административной  ответственности по ч. 1, ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ (если кредитный договор заключен не более 1 года назад). В связи с этим, потребитель имеет право обратиться  с письменной жалобой в Западный территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Оренбургской области.
27-04-2015, 11:00
Просмотров: 955
Печать   
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.